肖磊看市:加密货币之战正式打响

如果提到中国在全球的地位,无论从政治、军事还是经济的角度,都基本上是跟现有中国的实力相匹配的,唯一有一个跟大国地位不匹配的,是我们的货币,如果从人民币在国际市场的结算和储备等地位看,跟欧元、英镑、日元等都有较大的差距,更不要说是美元了。
当然,人民币没有获得重要的国际地位,跟中国的金融战略是有一定关系,因为中国的改革开放,是在美元已经称霸全球的基础之上开始的,中国的所有贸易往来,也遵守的是美国主导的贸易规则,这种情况下,美元就成了中国改革开放需要获取的重要资源。
问题的关键点也正在这里,如果中国是一个经济体量非常小的国家,使用其他国家的货币作为金融贸易工具是可以的,比如你是缅甸或泰国,完全可以使用美元或人民币来维持自己的金融系统,如果觉得有风险,也可以模仿香港,用联系汇率这种制度,将自己的货币跟美元绑定,其实反而比自己建立一套货币体系要稳定。因为相比与美元这个大池子,很多国家的经济总量确实非常小,占美元池子的比例并不大,很多国家的经济总量,还没有一家美国公司的市值高,所以很多经济体量比较小的国家,完全可以放弃自己的货币主权。
中国则不同,未来中国整体经济总量这个池子,有可能超过美国,这种情况下,如果依然生存在美元经济之下,就相当于一个人系了一个比自己腰围小的裤腰带,会勒得喘不过气来。当然,这还不是最重要的,如果美国在使用货币政策方面,跟中国经济的周期不同步,就会导致要么给中国经济火上浇油,要么就是落井下石。比如在中国经济过热的时候,美国推出诸多量化宽松,把美元利率维持在超低状态,而在中国经济开始下滑,比较艰难的时候,美国开始持续加息,并发动贸易战(实际就是汇率战)。
假设一个问题,就是中国改革开放这段时间,中国赚取的外汇并不是美元,而是黄金这个去中心化的货币,那么中国累积的4万亿美元(上一轮人民币贬值之后目前外汇储备已经降低至3.1万亿美元),按照现在的价格,可以拥有全球一半的黄金,也就是8万吨黄金。要知道美国在二战结束之前,用各种出口贸易来积累黄金储备,到了二战结束的时候,美国积累的黄金总储备也只有2万吨,而正是这两万吨的黄金,奠定了美元不可撼动的历史地位。
中国现在无比尴尬的就是,所有的贸易,换来的只是美元,黄金储备还不到美国的四分之一,也不到美国黄金储备高峰时期的十分之一,如果想让人民币走向世界,其中一个背书的资产,只能是美元,但美元的天花板跟黄金完全不同,黄金是人类的货币,是几千年来奠定的信用共识,而美元则依赖于美国,如果人民币走向世界,需要美元来支撑,那为什么全球民众不直接持有美元,而去持有人民币?
在这种情况下,人民币需要新的背书,实际上美元也在寻求新的背书。
就在美国纽约金融局批准基于美元的加密数字货币发行之后,中国香港也正式推出了以人民币为锚的加密数字凭证。简单的来说,美国有一家公司,在政府允许的情况下,发行了一种基于以太坊(全球第二大加密数字货币平台)的代币,这种代币按1:1跟美元形成相互兑换的机制;紧随其后的,中国香港推出的加密数字凭证,实际上也是基于以太坊的代币,由中信国际资产管理有限公司和银河数字资产管理有限公司联合推出,名字叫WIT(Wealth in Token),锚定离岸市场的人民币,按照1:1兑换。
至此,中美之间的未来货币战争已经打响。
美国纽约金融局批准的跟美元挂钩的数字货币,跟中国香港中信集团推出的跟离岸人民币挂钩的数字货币,如果从具体的业务看上去,规模也都不大,整个权威性也并不是很强,因为并没有真正的货币发行机构美联储或中国央行的参与。也就是说,如果这个事情是拿来就事论事,可能你会找出很多个理由,认为这并不能代表什么,更谈不上什么国家级别的加密货币之间的博弈或战争问题。
关于主权形式的跟人民币挂钩的加密数字货币,我在今年的3月24日,碳9加速器创始人冯新组织的第六期碳链圆桌上就已经提到过,中国可能会在香港做这一试验,主导者将是中信。当时有英诺天使的王晟、镜湖资本的吴幽、易宝支付余晨、陈菜根等。
所以说,据我所知,中国干这件事,已经是筹划当中的事情,并不是什么突然,也不是什么简单的一个新业务,而是需要一个这样的切入口。如果是央行大张旗鼓的做这件事,我觉得是不太现实的。判断这件事情,不能一叶障目不见泰山。
因此,我根本不会跟一些无聊的人讨论这两个币种的细节问题,因为细节只不过是一份技术文档,或者说一个产品介绍,这不是我要干的事情。
从未来货币发展的角度,信任机制的转变,是难以预测的,但可以顺着趋势来推演。当前的情况是,既然加密数字货币有自己的生命力,为什么还需要锚定法币来进行推广,或达到某种新的信任呢?这是个好问题。
我们再来看看纸币的信任机制是怎么建立起来的,最早的纸币,是需要背后有具体的黄金白银作为支撑的,纸币上面明确了黄金白银的数量,所谓的纸币,实际上就是一个黄金白银的通兑凭证。那么请问,大家相信的是黄金白银,还是这张通兑凭证的信用呢?这个真的不好说,如果没有黄金白银做保证,人们肯定不相信这张纸,但如果没有钱庄等作为兑换黄金白银的最后保证,就算凭证上写了黄金白银的具体数量,也没有人敢相信能够兑换出来黄金白银。
最后的结果就是,人们利用这样一种,实体金银和金融机构契约精神、法律等信任机制互相绑定的方式,逐步的把纸币的信任推向了一个高潮,最后纸币取代了黄金白银,成为流通货币。
好了,说到这里,大家可能就明白了。
加密数字货币目前需要绑定法币来建立更进一步的信任,因为法币目前依然是唯一的流通货币,这就类似于历史上纸币需要绑定黄金白银来完成流通环节的助推一样,因为当时黄金白银就是流通货币。
现在看上去是加密数字货币是给法币做了推广,似乎没有法币的话,加密数字货币难以稳定,也无法创造出新的需求,但长期看,这是加密数字货币替代法币进入流通环节的重要一步。法币从这个角度来看,已经败了。
表面上加密数字货币跟法币是1:1兑换,但实际上这个兑换如果没有具体的进行结算的话,真实流通的是加密数字货币,跟法币一点关系都没有,久而久之,你就会发现,人们不太关心加密数字货币背后是否有法币支撑,就像我们现在使用纸币的时候,已经不太关心纸币背后是不是有黄金或什么实体支撑了。
如果从国际局势和地缘政治的角度来说,中国需要彻底的摆脱美元的从属性影响,建立新的国际金融体系,但中国之前采取的方式依然是保守型的,包括在国际货币基金(IMF)等树立影响力,建立亚投行、丝路基金等,还是以美元为基准来对外施展金融活动,这就使得中国在全球金融货币体系之内扩大自己影响的同时,实际上也在推动美元经济进一步的扩张。
历史已经反复证明,能替代黄金白银成为流通货币的,并不是一种超越黄金白银的金属,而是纸币,也就是说,未来能够超越美元的,可能并不是一个新的纸币,而更可能是一种新的货币形态。
大家都在寻找一种新的货币形态,这个才是中美未来博弈的重点,就像半个多世纪之前,大国之间最重大的博弈,是谁先搞出原子弹。所以说,目前我们看到的,仅仅只是一个开始,只是一个切入点,如果一旦发现这种形态是未来货币领域新的希望,你放心,全球大规模的,新一轮的战略重构和你死我活的博弈就会开始。而中美则是漩涡的中心。

GoChain(GO币)高速低耗的以太坊扩展网络

英文简称:GO
图标:

GO币
GO币

发行总量:1,000,000,000
流通数量:615,159,904
发行日期:2018-05-30
官网:gochain.io
GO币介绍:
GoChian是一项基于以太坊主链而搭建的项目。采用Proof of Reputation的方式,保护用户资产以及提高传输效率。用户需要具备足够的名誉(Reputation),来开放对应的权限、避免造成经济上的欺骗,造成其他人的受损。
在商业用途中会面临许多诈欺与欺骗的行为,GO提供高达1300tps的速度,以及钱包服务,并且拥有强大且完善的开发团队。
GoChain是一款可扩展,高性能,低成本,分散式的加密货币和区块链,支持智能合约和分布式应用程序。
基于以太坊的智能合约区块链,使DApp和智能合约开发人员能够提升100%的性能,并从Ethereum转移到GoChain。
GoChain是一个专有区块链,利用声誉证明(PoR)和权威证明(PoA)模型与开放API。GoChain的区块链将完全兼容以太坊的智能合约,钱包和应用程序。
上述模型的工作原理如下:
信誉证明(PoR)已经开发出来,以确保网络安全。每位参与者都将获得信誉评级,这将有助于确定合作伙伴是否可靠。

地下市场出现针对比特币ATM的恶意软件

长期以来,普通银行ATM一直是犯罪分子的目标,但随着加密货币获得认可,如今不法分子将目光转向了比特币ATM。(与普通ATM不同的是,比特币ATM没有统一的验证或安全标准。)
据安全研究人员透露,地下黑市现在出现了一种针对比特币ATM的恶意软件。比特币ATM恶意软件售价达2.5万美元,这个软件利用了一个服务漏洞,允许使用该软件的人购买价值6750美元、英镑或欧元的比特币。恶意软件的购买者可以通过近场通信(NFC)技术或这个恶意软件提供的欧洲支付卡、万事达和Visa卡(EMV)的预写卡去购买比特币。
缺乏共同标准
据网络安全研究人员表示,比特币ATM缺乏标准化可能是导致这一问题的原因之一。
与普通ATM不同的是,比特币ATM没有统一的验证或安全标准。例如,比特币ATM无需使用ATM功能、信用卡或借记卡进行交易,而是使用手机号码和身份证进行用户身份验证。“用户随后需要输入钱包地址或者扫描二维码。用于存储数字货币的钱包也没有标准化。数字钱包经常是从应用程序商店被下载下来的,这也带来了另一个安全问题。”
研究人员根据分析已经确定,恶意软件的供应商已经收到了100多条评论,这意味着恶意软件可能会越来越受欢迎。情况还可能会变得更糟,因为这个恶意软件供应商还提议在收入共享的基础上与有兴趣的各方建立合作关系。
比特币市场因比特币ATM数量增加而正在寻找商机
据最近报道显示,目前全球比特币ATM的数量已经超过3500台。虽然比特币ATM恶意软件可以在世界任何地方使用,但恶意软件供应商仅向英语、俄语和德语市场提供支持。这可能不是巧合,因为超过一半的比特币ATM被投放到了以英语作为主要语言的国家,俄语和德语群体也享有一定数量的比特币ATM。
在英语主导的市场里,美国目前拥有2166台比特币ATM,而英国拥有171台。俄罗斯联邦也在占有率前五名之列,有72处比特币ATM业务点,此外还有更多的业务点位于乌克兰等其他俄语人口较多的国家。奥地利和瑞士也在应用比特币ATM方面处于领先地位,两国分别拥有153处和29处比特币ATM业务点。

关于稳定币TUSD币(TrueUSD)

英文简称:TUSD
图标:

TUSD币
TUSD币

发行总量:85,298,925
流通数量:85,298,925
发行日期:2018-03-07
官网:trusttoken.com
TUSD币介绍:
TrueUSD是TrustToken资产标记化平台的一部分,是一种基于区块链的稳定币,与美元价值挂钩。在TrueUSD系统中,美元存在于已签署托管协议的多家信托公司的银行账户中,而不是由一家公司控制的银行账户。所述银行账户的内容每天都会公布,并且每月都要进行审计。
如果有人想通过在线申请获得TrueUSD,他们需要通过KYC / AML检查。完成后,他们可以将美元发送给TrueUSD的信托公司合作伙伴之一。一旦资金由信托公司核实,他们的API将指示TrueUSD智能合约以1比1的比率发行代币并将其发送到与当前账户相关的以太坊地址。
一旦进入钱包,代币可以转让给朋友或作为支付使用,结合法币(稳定性和信任)与加密货币的优点(减少费用和传输时间)。用户还可以通过将TUSD代币发送回智能合同地址来兑换实际美元,智能合约地址将通知信托公司,并启动银行转账至用户的账户。

肖磊:美国稳定加密数字货币批准发行

美国首先是一个商业帝国,其次是一个军事帝国,再次是一个金融帝国,从其根本来看,维持整个商业和军事生态的基础设施,主要还是金融,金融的成败在于对美元的掌控,美元未来的发展就成了美国最大的战略目标。
请注意,这次批准发行特殊的地方在于,首先是锚定美元,而且接受纽约金融服务部的监管,信用背书大幅提升;其次是发行技术基于区块链应用以太坊(ETH)合约系统。也就是说,一旦发行,就会受到双层保护,一个是法律层面的纽约金融服务部的保护,同时受到美国证券交易委员会的法律监管;另一个是受到以太坊区块链合约之下的保护,即透明、不可窜改,而且完全去中心化。
这意味着什么呢?
从商业的角度考虑,这两家获得发行美元数字货币的企业,拥有了一个先发优势,在自身具体业务方面可能获得更大的拓展空间。一直以来,对稳定币的需求交易所是最强烈的,交易所需要一个稳定币来计价和做各类结算。比如其中一个,由Gemini 公司发行的稳定币Gemini Dollar,Gemini 公司本身就有一家数字货币交易所,需要一个稳定币来解决计价交易的问题。简单的来说,用户可以给Gemini存款/取款美元,然后获得/赎回GUSD,背后有银行作为托管方。
实际上目前在数字货币领域影响最大的一个稳定币,就是基于美元发行的USDT,本身背后的最大支持者就是数字货币交易领域排名全球第五的Bitfinex,但由于USDT的发行并没有受到美国的监管,兑换渠道并不完善,信任基础并不高,导致扩张性只停留在数字货币交易领域,并未扩展到其他角落,整个规模还不足30亿美元,对全球金融体系的冲击是非常有限的。
但纽约金融服务部批准的这两个稳定币,其实从政策和战略的角度讲,已经不是一个简单的批准了一个企业的商业需求或业务模式,或类似于批准了一个信托或ETF之类的,其实真正的意义在于,美国正在利用这次机会,重塑美元,以及重新规划美元的全球性战略。
批准这两个稳定币,对于数字货币和区块链世界来看,是一个天大的事,因为有了合法的稳定币来计价现有各类数字货币,但站在纽约金融服务部,甚至说美国的金融战略方向来看,这仅仅是做了一把顺水人情,更大的谋略可能还在后面。
在美国纽约金融服务部批准基于美元的数字货币发行之前,全球地缘政治领域发生了一件比较重要的事情,就是中国在北京召开了一次中非合作论坛,在论坛上,中国宣布在未来几年,将向非洲提供600亿美元的支持。其实很多人关注到的也就是600亿美元援助这个信息,其他方面没有多少人知道到底发生了什么。
中国和非洲的贸易总额每年超过1500亿美元,中国对非洲每年的出口接近1000亿美元,中国给非洲的援助,是希望非洲来购买中国的产品,接受中国的工程和服务,实际上从某种程度上来说,可以变成中国出口企业的收入,如果这种贸易以人民币的形式存在,这意味着中非贸易当中,完全可以去掉美元。
现实的情况是,中非贸易中以人民币结算的比例并不高,仅仅从三年前的5%上升到了12%左右,就算按照目前的速度增长,到2025年的时候,这一比例也只能攀升到30%左右。但问题的关键在于,中国已经意识到人民币国家化的重要性。
对于美国来说,中非贸易并不是不可接受,况且如果中国援助非洲的资金是美元,实际上对于美国来说,依然是获利者,因为美元代表的就是美国的信用,中国在援助非洲,但输出的却是美国的信用,这就是美国需要的。但如果中国对非洲的援助是人民币,中非之间的贸易是以人民币为计价来结算,美国肯定是无法接受的,因为这种损失是战略性的。
假设美国无法援助非洲,非洲需要的东西又主要来自中国,长此以往,中非之间的贸易往来,终究有一天会完全变成人民币为主导。因此,人民币走向世界,实际上目前具备一个很大的“本位制”优势,可以说人民币就是以“中国制造”为“本位”的一次国际化。
如果美国无法用援助的方式扩大美元的市场占有率,美国又很难给非洲等欠发达地区提供物美价廉的商品,也没有商人去这些地方投资,那么美元终究是要在这些地方遭遇滑铁卢的;全球其他地区也存在类似的状况。因此,美元需要找到新的本位。
就在此时,数字货币出现了,且发展速度很快。与其说纽约金融局批准的这两个稳定币,是基于美元的一次数字货币的发行,还不如说是美元基于数字货币的一次本位制跨越。基于美元的一种新型加密数字货币货币,是去中心化的,是无法被追踪和监管的,对这种货币的持有欲望,实际上会是一种新的需求创造。
人民币背后,不是简单的一个货币,如果美国无法给非洲这样的地区提供援助,也无法提供这些地区所需的商品,那么能够给这些地区提供援助,能满足这些地区商品需求的国家的货币,就一定是有巨大市场的,会取代美元占有率的。二战之后美国对欧洲的马歇尔援助计划,实际上从很大程度上来说,推动了美元整个国际流动体系的确立。
如果有一种数字货币,背后是美元,但可以突破监管,不需要结算机构,也可以在全球流通,而且其底层信任机制区块链已经具备全球共识,没有人怀疑其加密性和去中心化,不可窜改等特点,它将意味着基于美元的这种数字货币,实际上可以向全世界任何一个地域流通,可以突破各类监管体系,可以创造无数新的需求。
也就说,在美国看来,既然你们用人民币结算的时候我也监管不了,那还不如我直接基于美元发一种更加稳定的货币,我也无法做到有效监管,但背后依然是美元。
未来,在很多地区,跟“中国制造”为本位的人民币所竞争的,可能不是现在的美元,而是以区块链智能合约为本位的,美元稳定币。
如果从战略的角度来理解,就比较简单了,1944年,美国宣布美元跟黄金挂钩,其他国家货币跟美元挂钩,全球任何国家可以按照35美元兑换 1盎司黄金的比例,来美国兑换黄金,导致全球对美元的信任度飙升,美元很快就取代了英镑的地位。
当然,这里面有美国经济总量的支撑,但金汇兑本位给美元取代英镑带来的作用是巨大的,如果没有金汇兑本位,没有布莱顿森林体系的签署,美元取代英镑可能还需要很长的时间,因为货币本身是一个符号,是一种使用习惯,改变习惯的成本是很高的。
当下的美国,尤其是当下的美元,由于负债水平的高企,贸易逆差的持续,实际上国家经济背书能力已经达到某种极限,美元想制造持续的吸引力,除了让竞争对手出问题,也就是让其他货币更弱之外,很难有其他更好的办法,美元需要一个新的本位制来二次崛起,重塑信仰。
在用完了黄金这个信用共识之后,下一个美元的垫脚石是谁呢?这个时候,基于区块链技术的信任机制出现了。
与其说基于美元的稳定币的发行,是一种数字货币市场和区块链技术在传统金融领域的飞跃,倒不如说是美元基于区块链和数字货币技术,寻找到了新的本位。一种可能性是,美元在经历了“金本位”、“石油本位”之后,可能要开始“数字货币本位”了。
从大国竞争的角度来讲,美国再一次掌握了一个比较杀手级的武器,他可以用美元的稳定币,进一步将美元经济渗透到全球各个角落。
假设你持有的是美元,你需要面临非常繁琐的转账体系,也要受到非常严格的包括各国资金出入境等管理,但如果你持有的是基于以太坊等区块链加密技术的美元稳定币,你就可以在全世界任何角落进行无障碍转账和交易,而且不经过任何国家的传统金融系统,这确实会给全球金融市场带来较大的冲击。
那这种稳定币美国是不是也无法监管呢,很简单,美国敢于批准这样的产品,其实是早有打算,因为稳定币虽然可以在全球无障碍的进行流通,但最终要变现的时候,还是要回归传统的方式,就是在其发行机构,进行赎回,美国只要保证赎回这一步掌握在自己的监管体系就可以了。
如果按照美国的规划,未来世界上可能不再存在美元,但取代美元的,不是欧元、英镑、人民币、日元,而可能是一种新的美元,就是已经开始萌芽的,基于区块链加密技术的美元稳定币。
一旦美国开始使用“数字货币本位”的战略,可能会对全球信用货币体系和金融系统掀起一轮降维打击,尤其是正在崛起的中国,会坐以待毙吗?
美国人聪明的地方是,他们确实可以尊重底层逻辑,利用已经成型的信任机制,已经建立起来的共识,然后巧妙的做一个嫁接。既然大家信任数字货币的技术,信任以太坊的区块链合约,那我就批准市场发行基于这类技术的美元稳定币,可以做到事半功倍的效果。假设美国自己要做一套智能合约,发行基于自己开发的这套系统的数字美元,可信度和推广的难度,以及整个成本反而是更高的。
中国的逻辑恰恰相反,就是既然大家都接受这套系统,区块链技术和数字货币的逻辑已经存在共识,那么我就要自己建立这样一套系统,我要自己干。其实如果从推广的角度讲,美国一直是自下而上的一种趋势性推广,而中国一直是自上而下的一种设计式强推,这个跟权力结构有很大的关系,中国更多的会用强制性,而美国更愿意借助市场的力量。
国情使然,所以要比的不是谁的方式更优越,而是谁先把这件事情干成。目前看,中国的思考实际上比美国更成熟和更系统,但中国的步伐确实太慢了。美国在修高铁、建机场方面可能会比中国慢很多,因为这牵扯到怎么花钱的问题,纳税人同不同意的问题,但关于金融战略的执行,速度是很快的,因为美国有华尔街。
刚刚,2017年度银行科技发展奖评审领导小组会议在京召开,央行数字货币研究所的《法定数字货币模型与参考架构设计》获得了一等奖,在140个参评项目里排名第六。中国对发行数字货币的技术,以及规模,还有具体完整的生态都有全盘性思考,但缺乏市场自下而上的原始动力,这种思考要变成现实,需要非常强大的行政能力,所以推动起来是非常复杂和艰难的。
中国似乎目前陷入到了只关注实体经济,只关注贸易纠纷等的部分,其实进出口问题和各类贸易的本质,依然是金融和汇率,而我们金融方面的战略似乎在做巨大的妥协和让步,从某种意义上来说,我们是在丢了那个看不见的西瓜,而去捡那个看得见的芝麻,这带来的结果就是,时间站在了美国一边,用户站在了美国一边。
按照我近年来对货币史的研究,得出一个小小的结论,实际上纸币在人类社会当中的存在,仅仅可能是一个过渡,相比黄金白银扮演货币的历史,纸币在全球的普遍使用,在上万年的历史长河中,短暂到可以忽略。因此,纸币很有可能是,货币体系从黄金白银等金属货币向加密数字货币演变过程中的一次极为短暂的过渡性经历,而我们硬要把它理解成“未来”。不知道哪个经济体会率先想明白这个问题,那将是无比幸运的事情。